Cobertura
Préstamo y seguro de complicaciones
Quien financia una cirugía estética planifica con una cuota fija. Lo que suele faltar en esa planificación: el caso de que la intervención no salga como se esperaba.
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El escenario
Usted financia un aumento de pecho de 7.500 euros, plazo 48 meses, cuota de unos 175 euros. Ocho meses después de la intervención se forma una contractura capsular y hay que cambiar el implante. Coste de la reintervención: de 5.000 a 8.000 euros. El seguro de salud lo rechaza. La clínica ofrece un gesto comercial, pero no una revisión gratuita. Ahora paga usted dos cosas: la cuota del préstamo y la factura de la corrección.
No es un caso inventado. Las complicaciones tras intervenciones estéticas no son frecuentes, pero son caras, y afectan precisamente a las personas que no han pagado la intervención con dinero que les sobraba.
Por qué el seguro de salud no paga
En la mayoría de los países europeos, los sistemas públicos de salud no están obligados a asumir los costes derivados de intervenciones no necesarias desde el punto de vista médico. En Alemania, conforme al § 52 Abs. 2 SGB V (código de la seguridad social alemán), pueden incluso hacer participar a los asegurados en los costes cuando una enfermedad es consecuencia de una operación estética. En los Países Bajos, el seguro básico (basisverzekering) excluye expresamente estos tratamientos; en Austria, Francia, Italia y España rigen normas similares, en parte con diferencias de detalle. Los seguros de salud privados y los seguros complementarios contienen, por regla general, la misma exclusión.
El punto es el mismo en todas partes: quien ha elegido la intervención voluntariamente asume por sí mismo el riesgo de sus consecuencias.
Qué cubre un seguro de complicaciones
Un seguro de complicaciones asume los gastos de tratamiento cuando, tras una intervención estética, aparece una complicación: reintervenciones, estancias hospitalarias, medicamentos y, en parte, también la pérdida de ingresos y la repatriación desde el extranjero. Se contrata antes de la intervención y es válido durante un periodo determinado después de ella, según la modalidad, de uno a varios años. Las primas se sitúan, según la intervención y la aseguradora, entre unos pocos euros y algunas decenas de euros al mes.
Lo importante son las condiciones: qué complicaciones están cubiertas, hay franquicia, cuánto dura la protección, están aseguradas también las intervenciones en el extranjero. Una comparación independiente de las aseguradoras precisamente según estos criterios se encuentra en Folgekostenversicherung-Vergleich.com; allí un actuario ha puesto una junto a otra las condiciones de las distintas aseguradoras.
Pensar el préstamo y el seguro conjuntamente
Incluya la prima del seguro de complicaciones en su carga mensual antes de fijar la cuota del préstamo. Con una cuota de 175 euros y una prima de 15 euros son 190 euros; ese es el importe que su presupuesto familiar tiene que soportar. Y a la inversa: quien puede asumir 190 euros no debería elegir una cuota de préstamo de 190 euros y prescindir de la cobertura.
El seguro de protección de pagos que los bancos ofrecen junto al préstamo es, por cierto, otra cosa: paga la cuota del préstamo en caso de desempleo, incapacidad laboral o fallecimiento, no el tratamiento de una complicación. Para la pregunta de quién paga la reintervención, no sirve.
El socio: beautyprotect
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beautyprotect es un seguro de complicaciones desarrollado específicamente para intervenciones estéticas. Lo ofrecen médicos y clínicas en Alemania, Austria, Suiza, Italia y los Países Bajos, y también puede contratarse directamente. Para los tratamientos del lipedema existe una oferta propia con lipo-protect. Si alguna modalidad se ajusta a su intervención, y cuál, lo sabrá allí, no a través de nosotros.